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松動了!有銀行同意下調(diào)“存量房貸利率”!
發(fā)布人:金華之家 發(fā)布時(shí)間:2023-7-24 瀏覽量:112 次

  時(shí)隔15年,央行表態(tài)釋放出新一輪存量房貸利率調(diào)降的信號,引發(fā)市場廣泛關(guān)注。
  7月14日,央行貨幣政策司司長鄒瀾在2023年上半年金融統(tǒng)計(jì)情況新聞發(fā)布會上表示,由于理財(cái)收益率、房貸利率等價(jià)格關(guān)系已經(jīng)發(fā)生了變化,居民使用存款或者減少其他投資提前償還存量貸款的現(xiàn)象大幅增加。
  鄒瀾提出:“按照市場化、法治化原則,我們支持和鼓勵(lì)商業(yè)銀行與借款人自主協(xié)商變更合同約定,或者是新發(fā)放貸款置換原來的存量貸款。”
  據(jù)媒體報(bào)道,7月21日,記者通過常州江南農(nóng)村商業(yè)銀行某支行的客服和信貸處了解到,目前可以通過將存量的純商貸,轉(zhuǎn)成“商業(yè)貸款加公積金貸款”的組合貸款形式來簽訂新的合同,其中商業(yè)貸款的利率按照現(xiàn)行新的利率政策來執(zhí)行。
  已有銀行同意下調(diào)存量房貸利率!等額本息換成等額本金,能省幾十萬元
  據(jù)常州日報(bào)報(bào)道,業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為,這是監(jiān)管機(jī)構(gòu)鼓勵(lì)銀行和貸款人重談房貸合同,把舊房貸更換成新房貸:
  要么改簽合同,將原來的高利率合同作廢,改成現(xiàn)行市場上的低利率;
  要么“轉(zhuǎn)按揭”,讓該貸款人重新申請一筆房貸,把之前高利率的房貸還了。
  記者采訪常州市部分銀行后發(fā)現(xiàn),目前,常州市商業(yè)銀行還沒出臺統(tǒng)一的指導(dǎo)文件和具體細(xì)則,但是,已經(jīng)有一些貸款人與貸款銀行就存量房貸利率進(jìn)行了溝通,也有銀行同意下調(diào)存量房貸利率。
  常州市某股份制銀行資深工作人員認(rèn)為,銀行本身是沒有動力調(diào)整存量房貸的,但由于今年以來提前還貸和轉(zhuǎn)貸的群體大幅增加,對于銀行來說,利潤變薄總歸比沒有利潤要好。
  記者注意到,在央行發(fā)聲和提前還貸之間,還有一個(gè)口子被悄悄打開了,那就是很多銀行設(shè)置了允許調(diào)整還款方式,可以將等額本息換成等額本金。這個(gè)操作可以節(jié)省大筆利息。
  例如200萬元、30年、5%的等額本息房貸,如果全部切換成等額本金,總計(jì)可以少還近40萬元利息,折合每年少還1萬多,一個(gè)月少還1000多元。
  值得一提的是,不同銀行對于“調(diào)整房貸還款方式”這一業(yè)務(wù)的態(tài)度不同。記者了解到,我市多家銀行均在手機(jī)銀行APP上開通了調(diào)整房貸還款方式這一業(yè)務(wù)。但也有市民反映,有的銀行需要提供收入證明、銀行流水等資料才能辦理該業(yè)務(wù)。
  存量房貸降息呼聲再起,是否會掀“息差保衛(wèi)戰(zhàn)”?
  據(jù)每日經(jīng)濟(jì)新聞此前報(bào)道,在存量房貸利率引起熱議之前,銀行業(yè)剛經(jīng)歷了一番“存款降息潮”。
  6月初,六大行打響本輪銀行存款降息潮的第一槍,股份行、地方性銀行而后相繼跟隨,定存正式告別“3”時(shí)代。
  在此前貸款利率持續(xù)調(diào)降的背景下,業(yè)內(nèi)更多地把這輪存款降息看作是銀行“息差保衛(wèi)戰(zhàn)”的一環(huán)。但降息之下,銀行的攬存壓力驟升,也成了新的難題。
  “貸款利率調(diào)降,倒逼存款降息,二者本就相生,而按揭貸款作為銀行核心優(yōu)質(zhì)資產(chǎn),若存量利率按照現(xiàn)行水平重定價(jià),或許會引發(fā)銀行新一輪的‘息差保衛(wèi)自救’!币晃毁Y深業(yè)內(nèi)人士對記者分析道,從資產(chǎn)端來看,按揭貸款是各家銀行都重視的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn),動了這塊“奶酪”,那么負(fù)債端相應(yīng)承壓,高息存款對銀行的成本壓力更大,理論上銀行對于存款降息的動機(jī)也就更大。
  該人士指出,不同于攬存,國有銀行與中小銀行呈現(xiàn)出松弛與緊張的不同姿態(tài),按揭貸款是“兵家必爭之地”!巴诎唇覙潜P準(zhǔn)入這類業(yè)務(wù)上,國有銀行會不惜放下身段,下場爭奪,大多數(shù)樓盤都是幾家銀行共同‘分蛋糕’,而不是獨(dú)家合作,因此國有銀行雖然也占上風(fēng),但相對優(yōu)勢不像攬存那么明顯!
  “不過,參照存款降息下的市場反應(yīng),在攬存壓力下,許多銀行的利率尚且在允許的范圍內(nèi)上浮一定BP,不會一降到底,因此負(fù)債端對資產(chǎn)端的聯(lián)動影響還要看不同銀行的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和承壓情況,不會一蹴而就,也不可一概而論。”該人士認(rèn)為,不同銀行的按揭貸款占比不同,因此傳導(dǎo)至資產(chǎn)端的壓力也不盡相同,存量房貸利率調(diào)降還處于理論階段,倒逼新一輪“息差保衛(wèi)戰(zhàn)”尚無直接依據(jù)。
來源:每日經(jīng)濟(jì)新聞,

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